Si es la primera vez que entras en mi blog te interesara conocer como empezo todo, clicka el siguiente enlace y leeras la primera entrada donde explico como empieza esta pesadilla.
A alguno de vosotros os han hecho alguna vez un test MIFID cuando habeis ido a hacer un seguro de hogar, automovil, decesos o cualquier otro tipo?
Hola de nuevo a todos los que seguis este blog, voy a intentar explicar que es el test MIFID y para que es necesario hacerlo.
El test MIFID es un test que toda entidad financiera tiene la obligación de hacer a sus clientes cuando van a hacer cualquier tipo de operación financiera no habitual, o lo que es lo mismo, tienen la obligación de proteger al cliente de riesgos en sus futuras operaciones financieras si no tiene experiencia.
¿Qué es la MiFID?
La MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) es una directiva europea que regula la prestación de servicios de inversión y, por lo tanto, afecta directamente a la forma en que las entidades de crédito o empresas de inversión informan, asesoran o venden productos financieros a sus clientes o potenciales clientes.
Esta directiva está vigente desde el 1 de noviembre de 2007 y tiene como objetivos:
1. Proteger al cliente para que conozca y comprenda el producto que va a comprar, sepa valorar el riesgo en el que va a incurrir y tome la decisión en consecuencia
2. Regular el comportamiento de la entidad financiera
3. Incrementar la competencia entre las entidades financieras
(Todo lo subrayado esta copiado/pegado de
"LaCaixa" web.Para más información sobre MIFID clickar en la dirección adjunta)
A continuación voy a copiar el test MIFID que se hizo a mi esposa y a mi el dia que nos “Regalaron” el seguro.
1ª Pregunta: Conocimiento de los instrumentos financieros y de los mercados de valores.
A continuación las cuatro posibles respuestas:
1º-No conozco los mercados de valores ni estoy familiarizado con sus productos.
2ª
-Entiendo algunos conceptos financieros básicos (Acciones, tipos de interés, tipos de cambio, inflación…)3ª-Conozco los mercados de valores y los instrumentos financieros, y entiendo los riesgos que comportan. 4ª-Entiendo aspectos financieros como volatilidad, correlacion, Var, put, call, etc…
La que esta en azul es la casilla que me marcaron a mi cuando respondí que sabía que era el capital y el interés, no respondí nada mas.
2ª Pregunta: Actividad laboral.
A continuación las cuatro posibles respuestas:
1ª-
Nunca he trabajado en el sector financiero ni en el departamento financiero de empresas. 2ª-He trabajado en los últimos tres años o trabajo, en el sector financiero en lugares ajenos al mercado de valores y mercado de capitales.
3ª-He trabajado o trabajo en el sector financiero o el departamento financiero de una empresa y conozco la operativa de los mercados de valores y los mercados de capitales.
4ª-He trabajado en los últimos tres años, o trabajo,en el sector financiero en lugares relacionados con los mercados de valores y mercados de capital.
La que esta en azul es la casilla que me marcaron cuando respondi que nunca habia trabajado en el sector financiero.
Pregunta: Experiencia en la contratación de productos financieros.
Indique si tiene experiencia en otras entidades en la contratación de un producto financiero similar al que quiere contratar.
SI NO
Evidentemente marqué la casilla NO.
4ª Pregunta:
Y TAL VEZ LA MAS IMPORTANTE QUE POR ESO NO TE
LA HACEN Y LA MARCAN ELLOS SIN PREGUNTARTEEsta dispuesto a asumir perdidas por su inversiones a cambio de mas rentabilidad, o por sus operaciones financieras?
A continuación las cuatro posibles respuestas:
1ª-Ni de capital ni de intereses.
2ª -No de capital, pero si de intereses.
3ª -Si,hasta un 10 % .
4ª-
Si, pero solamente con finalidad de cobertura.Si incluso en ausencia de cobertura.La que esta en azul es la que nos marcaron sin ni siquiera saber que existía ni preguntarnoslo.
Si nos hubieran preguntado y hubieramos marcado la 1ª-Ni de capital ni de interes, ya no tendriamos este problema, ya que estas son las unicas que estan siendo canceladas por el defensor del cliente (Y posiblemente los empleados castigados por no marcar sin preguntar)
Lo que es evidente es que si se nos hubiera hecho esta pregunta habrian levantado la liebre y nos habriamos dado cuenta de donde nos metiamos sin saberlo, porque si estamos contratando un seguro como puede haber riesgo de perder dinero?
Esta bien claro que ha sido una manipulacion y falta y ocultación de información por parte de "La Caixa" para que cayeramos de cuatro patas
Bueno visto lo que es el test MIFID, cual es su objetivo y como se rellenó el de mi esposa y mio vamos a ver si la bondadosa “Caixa” (Segun ellos su alma es su Obra Social) se comportóde una forma correcta para con sus clientes segun normativa MIFID.
Segun el primer punto de la normativa MIFID (De hecho yo creo que es si no el más importante es uno de los más importantes, o sea el más incómodo e incumplible para la entidad) dice:
1. Proteger al cliente para que conozca y comprenda el producto que va a comprar, sepa valorar el riesgo en el que va a incurrir y tome la decisión en consecuencia.
2.Entonces mi pregunta es:
Se considera proteger al cliente, si un cliente responde a la pregunta: Entiende algunos conceptos financieros básicos (Acciones, tipos de interés, tipos de cambio, inflación…) (como figura en la segunda casilla de la primera pregunta expuesta mas arriba) y el cliente responde: Sé lo que es el capital y sé lo que es el interés.(Esa fue literalmente mi respuesta,ni mas ni menos) se considere que tiene el perfil como inversor?
Si? Entonces por esta regla de tres:
Cuantos de vosotros os pondriais en manos de un cirujano que en su examen hubiera respondido: si, se lo que es una operación a corazón abierto, si le hubieran preguntado solo eso?
O tal vez, os subiriais a un avión pilotado por un piloto que solamente le hubieran preguntado en su exámen si sabe la diferencia entre un globo aeroestático y un avión?
Acaso somos todos budistas o musulmanes por saber quienes son Buda y Mahoma?
No se vosotros, pero yo no lo haría, por lo visto los fabulosos empleados y directivos de “La Caixa” si, ya que si no profundizan mucho en sus test MIFID será que les basta con esa preguntas tan escuetas, o será que no les interesaba profundizar mucho mas alla, no fuera que no dieramos el perfil propicio para que se nos colocara ese producto?
Por lo visto para ellos ya es suficiente, realmente no quieren profundizar mas ni tienen interés en que el cliente sepa lo que contrata de veras, porque si no todos los millones que estan ingresando en concepto de “Liquidación de derivados” no los estarian ingresando, es una buena (Aunque no limpia) manera de mantener su nivel de ingresos despues de la caida del euribor, aunque ello suponga la bancarrota de muchas familias que no puedan llegar a final de mes, AAAAAAAHHHHH bueno, no hay problema porque se podrán dirigir al “Alma de La Caixa” su fabulosa y altruista OBRA SOCIAL, no tenéis mas que daros una vuelta por su pagina web y podreis ver lo buenos que son para con los demás, podréis ver sus emotivos y conmovedores videos de todo lo que hacen con vuestro dinero, aunque vosotros no llegueis a final de mes o hayais podido llegar a perder vuestra vivienda por no poder hacer frente a los pagos de hipoteca y liquidación de derivados, pero eso si, ellos tienen su conciéncia muy tranquila porque han hecho lo correcto (Según la conversación mantenida con ellos en su momento).
Si fuera asi no entendería porqué, porque según me explicó el director de la zona del Garraf en una reunión que tuve con él y el director de la oficina 0335 de Vilanova I la Geltrú en la Rambla del Castell a finales de Diciembre de 2009 ellos están convencidos de que el producto era y sigue siendo un muy buen producto y tiene su conciéncia muy tranquila de que todo lo hicieron por nuestro bien por lo cual “La Caixa” no piensa atender nuestra reclamación si no es a través de los tribunales,bueno, pues que asi sea..
Por cierto, aquí va un pequeño extracto de una noticia publicada en expansión.com. Referente a este tema:
Demandas colectivas
El Defensor del Pueblo se pronunció el pasado 27 de noviembre sobre los swaps o los contratos de permuta de tipos de interés asociados a las hipotecas. Enrique Múgica dijo respecto a la denuncia de la Asociación de Usuarios por Permutas y Derivados Financieros (Asuapedefin) que «estos productos no son un instrumento de garantía para los clientes, sino un producto especulativo que beneficia, en todo caso, a las entidades financieras».
Asuapedefin y la Asociación de Pymes Afectadas por Derivados Financieros son dos de las entidades que tratan de vehicular demandas colectivas contra la banca. La Audiencia de Álava y la Audiencia de Jaén se han pronunciado a favor de los usuarios en dos sentencias, mientras que la Audiencia de Madrid dio la razón a Santander. Existen resoluciones del Banco de España analizando contratos de swaps en los que denuncia insuficiente información en los contratos.
Si quereis leer la noticia completa esta aquí:
"Expansion.com"
